۸ نکته ای که جوانان برای مدیریت مالی خود باید بدانند
متاسفانه هنوز واحدی به نام مدیریت مالی برای آموزش به جوانان، در مدارس یا دانشگاه‌ها در نظر گرفته نشده است؛ بنابراین ممکن است فرد هیچ اطلاعاتی در مورد این که وقتی وارد اجتماع شد چطور باید امور مالی خود را مدیریت کند، نداشته باشد. در این مقاله قصد داریم نکاتی را که هر فرد باید برای مدیریت مالی خود بداند، عنوان کنیم.
۸ نکته مهم مدیریت مالی شخصی
- کنترل نفس را بیاموزید
اگر خوش‌شانس باشید، در کودکی این مورد را توسط والدین خود آموخته‌اید. اگر نه، بدانید که هر موقع هنر به تاخیر انداختن لذت را بیاموزید، به راحتی می‌توانید امور مالی خود را مدیریت کنید. اگر برای شما دشوار است که برای کالایی که می‌خواهید بخرید مدتی دست نگه دارید تا برای آن پول ذخیره کنید، به این فکر کنید که آیا واقعا به خرید آن شلوار یا آن خوراکی احتیاج دارید؟
اگرعادت کنید بدون توجه به پرداخت صورت حساب خود در آخر ماه، همه خریدهای خود را با کارت اعتباری انجام دهید، ممکن است تا ۱۰ سال مجبور به پرداخت قرض آن‌ها شوید. اگر می‌خواهید از کارت‌های اعتباری برای راحتی و مزایایی که دارند استفاده کنید، مطمئن شوید طوری خرج می‌کنید که بتوانید پرداخت‌ها را کامل انجام داده و تعداد کارت‌های اعتباری خود را بیشتر از آنچه قادر به پیگیری هستید، نمی‌کنید.
- کنترل آینده مالی خود را به دست بگیرید
اگر توانایی مدیریت مالی خود را نداشته باشید، دیگران راهی پیدا می‌کنند تا آن را برای شما مدیریت کنند. بعضی از این افراد، مانند برنامه‌ریزهای مالی کلاه بردار که حق کمیسیون می‌گیرند، ممکن است قصد بدی داشته باشند. بعضی هم ممکن است صلاح شما را بخواهند ولی حقیقتا از این کار سر در نیاورند؛ مانند مادربزرگی که دوست دارد شما خانه بخرید، در حالی که در بهترین حالت باید وام مسکن بپردازید.
به جای اینکه برای مدیریت مالی خود از دیگران کمک بخواهید، چند کتاب در این زمینه مطالعه کنید. هنگامی که اطلاعات کافی در این زمینه داشته باشید، دیگر کسی قادر نیست اختلالی در مدیریت مالی شما وارد کند؛ چه افرادی که می‌خواهند ذره ذره حساب شما را خالی کنند و چه دوستانی که از شما انتظار دارند که آخر هفته‌ها با آن‌ها به تفریح بروید و مقدار زیادی پول خرج کنید. برای کسب این توانایی ابتدا باید ارزش پول را بفهمید.
- بدانید پول شما صرف چه چیزی می‌شود
وقتی کمی در این مورد مطالعه کنید، متوجه می‌شوید که چقدر اطمینان از اینکه مخارج شما از درآمدتان بیشتر نشود، اهمیت دارد. بهترین راه برای این کار بودجه‌بندی است. وقتی بدانید در یک ماه چقدر برای قهوه‌ای که هر روز صبح می‌نوشید می‌پردازید، متوجه می‌شوید که ایجاد تغییرات کوچک می‌تواند به اندازه یک ترفیع کاری، روی وضعیت مالی شما تأثیر بگذارد.
با پایین نگهداشتن مخارج ماهیانه خود می‌توانید مقادیر قابل توجهی پس‌انداز کنید. اگر پول خود را صرف داشتن یک آپارتمان شیک و مدرن نکنید، می‌توانید در کمتر از زمانی که فکر کنید یک خانه بخرید.
- یک حساب اورژانسی باز کنید
یکی از مهم‌ترین نکات در زمینه مدیریت مالی فردی، داشتن یک حساب پس‌انداز است. مهم نیست درآمد شما کم باشد یا بابت کارت اعتباری خود یا وام دانشجویی بدهی زیادی داشته باشید، باید هر ماه مبلغی از درآمد خود را در یک حساب اورژانسی پس‌انداز کنید.
داشتن این حساب می‌تواند در بحران‌های مالی به شما کمک کرده و باعث شود شب‌ها راحت‌تر بخوابید. اگر عادت کنید هر ماه مبلغی از درآمد خود را بدون چون و چرا کنار بگذارید، پس از گذشت زمانی این مقدار بیشتر از فقط یک حساب اورژانسی خواهد بود و شما صاحب پول بازنشستگی، مسافرت و یا حتی خرید خانه می‌شوید.
این پول را زیر تشک خود قایم نکنید و آن را در حساب‌های پس‌انداز بگذارید؛ در غیر این صورت، تورم می‌تواند پول شما را کم ارزش کند.
- از امروز برای بازنشستگی خود برنامه ریزی کنید
از همان زمانی که والدین شما را برای اولین بار به مهدکودک فرستادند، باید به فکر زمان بازنشستگی خود باشید. این به خاطر نحوه عمل بهره مرکب است؛ هرچه زودتر شروع به ذخیره پول کنید، در آخر مبلغ کمتری باید برای بازنشستگی خود بپردازید و ادامه کار برای شما یک انتخاب خواهد بود نه الزام.
شرکت‌های برنامه‌ریز بازنشستگی، انتخاب مناسبی هستند؛ زیرا به شما امکان ذخیره پول بدون پرداخت مالیات می‌دهند و حد مشارکت شما را بالا خواهند برد.
- کنترل مالیات را بیاموزید
خیلی مهم است که حتی قبل از اینکه اولین حقوق خود را بگیرید، از قوانین مالیات درآمد آگاه باشید. هنگامی که یک شرکت مبلغی را برای حقوق به شما پیشنهاد داد، باید بلد باشید مقدار مالیات را محاسبه کرده تا بفهمید بعد از کسر مالیات، مبلغ باقی‌مانده برای شما مناسب است یا خیر. خوشبختانه ماشین‌حساب‌های آنلاین وجود دارند که می‌توانند این محاسبات را انجام دهند. این ماشین‌حساب‌ها نشان می‌دهند چقدر از پول شما بابت مالیات دریافت شده و چه مقدار از آن به شما می‌رسد.
برای مثال در سال ۲۰۱۶ در نیویورک، یک درآمد سالانه ۳۵۰۰۰ دلاری بعد از کسر مالیات به ۲۶۳۹۹ دلار می‌رسد. اگر برای داشتن حقوق بیشتر به دنبال تغییر شغل هستید، باید این محاسبات را در نظر داشته‌باشید. مثلاْ تغییر درآمد از ۳۵۰۰۰ دلار به ۴۱۰۰۰ دلار، باعث نمی‌شود شما سالانه ۶۰۰۰ دلار بیشتر دریافت کنید؛ بلکه این مبلغ بعد از کسر مالیات فقط ۴۱۴۴ دلار است. از آن‌جایی که اطلاعات غلط و محاسبات اشتباه در این زمینه بسیار رایج است، بهتر است شخصاْ در این زمینه تحقیق کنید و به مشاوره اطرافیان اطمینان نکنید.
- مراقبت سلامتی خود باشید
اگر پرداخت ماهیانه حق بیمه برای شما ناممکن بنظر می‌رسد، وقتی مجبور شوید به اورژانس بروید این که یک معاینه یا یک جراحت نه چندان جدی هزاران دلار برای شما تمام می‌شود، چکار خواهید کرد ؟ اگر مردد هستید، حتی یک روز دیگر صبر نکنید و هرچه زودتر برای بیمه سلامت اقدام کنید، حادثه هر لحظه ممکن است رخ دهد.
با چند مشاور بیمه صحبت کنید تا کمترین نرخ بیمه را بیابید. روزانه می‌توانید با کارهای ساده‌ای چون خوردن میوه و سبزیجات، داشتن وزن مناسب، ورزش کردن، سیگار نکشیدن و حتی رانندگی با دقت، سلامت خود را تضمین کنید و در آخر به خاطر اینکه هزینه‌ای بابت درمان نمی‌پردازید، از خود ممنون باشید.
- از ثروت خود محافظت کنید
اگر می‌خواهید پول‌هایی که با زحمت بدست آوردید هدر نروند، باید از آن محافظت کنید. اگر اجاره‌نشین هستید، از بیمه حوادث مخصوص اجاره استفاده کنید تا از دارایی خود در مقابل حوادثی چون آتش‌سوزی یا دزدی حفاظت کنید. اگر برای مدتی به علت بیماری یا جراحت قادر به کار کردن نباشید، بیمه از کار افتادگی با پرداخت درآمدی ماهانه، شما را نجات می‌دهد.
اگر برای مدیریت مالی خود به کمک نیاز دارید، به جای مشورت با مشاورهای مالی که حق کمیسیون می‌گیرند و بابت هر تماس شما پول به حساب آن‌ها واریز می‌شود، با یک برنامه‌ریز مالی مشورت کنید تا به شما پیشنهادات لازم را بدهد. شما باید پول خود را از مالیات و تورم نجات دهید، برای این کار کافی است یک حساب بازنشستگی و یک حساب پس‌انداز باز کنید.
- حرف آخر
به یاد داشته باشید برای مدیریت مالی شخصی، نیاز به داشتن مدرک اقتصاد ندارید؛ اگر به نکات گفته شده دقت داشته باشید، به اندازه یک کارشناس اقتصاد از پس این کار بر خواهید آمد.
